גיוס אשראי לעסקים

גיוס אשראי – אז מתי עסק צריך לקחת הלוואה?

אז מה זה בעצם אשראי?

אשראי הוא מימון שמתקבל מגורם חיצוני לעסק, ומאפשר לעסק לממן את פעילותו בתקופה שאין בו מימון עצמי.
המצב הטוב ביותר לעסק, הוא כמובן , שכל פעילותו תמומן על ידי הרווחים של העסק
העסק מרוויח, משלם על ההוצאות שלו, וגם ניתן להשקיע בתחומים נוספים…
אך יש מצבים שבהם העסק לא מצליח לממן את עצמו,

מתי זה קורה?

עסק שהוא עונתי- שיש לו עונות טובות ורווחיות, ויש לו עונות "מתות" , שבהן אין לו רווחים, כמו לדוגמא עסק שהוא קיטנה- בחודשי הקיץ ובחופשים הגדולים של משרד החינוך העסק מרוויח, ובחודשים אחרים הוא יכול להיות הפסדי

עסק שנקלע למצוקה, הרווחים שלו יורדים, ההוצאות עדיין לא מותאמות לרמת הרווחיות החדשה, וצריך מימון כדי להתארגן

עסק בהקמה- שצריך להשקיע סכום ראשוני, עוד לפני שיש לו הכנסות, כדי לבנות את מקור ההכנסה צריך להשקיע באמצעי יצור כמו מכונה, מחשב, משכורת לעובד שמתחיל לעבוד ועוד

עסק בהתרחבות- עסק שיש לו רווחים, אבל רוצה להתרחב, ולשם כך צריך לרכוש אמצעי יצור כמו מחשבים נוספים, משכורת לעובד שמצטרף לעסק כדי להקים את המחלקה החדשה ועוד.

המצבים שתיארתי הם מצבים שבהם כדאי שעסק יקבל מימון ויתארגן לקראת הרווחים הבאים שלו

אך יש מצבים, שבהם אני לא ממליצה בהכרח ללכת ולקחת אשראי , וזה בעיקר כאשר עסק הוא בדשדוש, לקראת סגירה, העתיד שלו לא ידוע, ולא ברור האם יצליח להחזיר את המימון שיקבל.

גיוס אשראי - אז מתי עסק צריך לקחת הלוואה?

ניתן לקבל אשראי או מימון בכמה אפיקים:

  • הלוואה מהבנק– ללכת לבנק ולקבל הלוואה לכמה שנים, עם החזר נוח לפרוס על פני תקופה
  • מסגרת אשראי מהבנק– הבנק מאשר לעסק להיות במינוס, ולהיות חייב לבנק כסף- עד גובה מסויים הנקרא מסגרת אשראי
  • רכישה בכרטיס אשראי, או הלוואה מחברות כרטיסי אשראי- זוהי הלוואה לכל דבר, לעיתים זו הלוואה קצרת מועד, עד למועד תשלום הסכומים שחוייבו בכרטיס האשראי
  • הלוואה מגורמים חוץ בנקאיים- חברת ביטוח, קרן השתלמות או גורמים אחרים- שימו לב שבמקרה כזה צריך לבדוק שהגורם שנותן את האשראי הוא גורם מוסמך, הריבית והתנאים של המימון ידועים, ולא יהיו הפתעות בעתיד…
    כדאי להזהר שלא פניתם והתקשרתם עם גורם שהוא בעצם חברה למתן הלוואות בשוק האפור, שם התנאים לא קבועים מראש ויש סכנה שהריביות יקפצו פתאום
  • הלוואה מגורם שהוא קרוב משפחה- הורה, אח, קרוב אחד שמוכן לעזור לגם ולתת לכם הלוואה

גיוס אשראי – אז מתי עסק צריך לקחת הלוואה?

יש כאלה שאומרים שמגייסים אשראי מתי שיכולים ולא מתי שצריכים
למה הכוונה?
אם אתם מתכוונים לקחת הלוואה מבנק, בית השקעות או כל גורם חיצוני אחר שבוחן אתכם
תקחו הלוואה בזמן שהעסק נמצא במצב הטוב ביותר שלו
לדוגמא- אם יש לכם עסק עונתי, שבמהלך הקיץ מרוויח הרבה ובחורף נמצא במצוקה של תזרים מזומנים, תגשו לבנק בסוף הקיץ, בתקופה שהחשבון שלכם מלא בכסף, ואז תבקשו את ההלוואה, כי אז תקבלו את התנאים הטובים ביותר.
במיוחד עסק שיודע שיש תקופות קבועות בשנה שבהן הוא נקלע למצוקת תזרים מזומנים, עליו לגשת לבנק בזמן הזה, ולקבל הלוואה …עוד לפני שתתחיל התקופה הקשה.
שימו לב שאני לא מעודדת עסקים לקחת הלוואות סתם,
אבל אם אתם יודעים שיש בעיה עונתית, או שאתם לקראת התרחבות העסק, פנו לקבלת אשראי בזמן הטוב ביותר עבורכם.

גיוס אשראי לעסקים

גיוס אשראי לעסקים

למה צריך לשים לב בקבלת אשראי?

הרבה בעלי עסקים לא יודעים, שאשראי הוא למעשה מוצר בנקאי שניתן להתמקח עליו,
למה הכוונה?
הריבית שהבנק מבקש היא "מחיר הכסף" שלו, ואני ממליצה לבדוק ולהתמקח על גובה הריבית.
הריבית שהבנק יבקש מכם תלויה בסכום ההלוואה, משך הזמן של ההלוואה, והאמון שלו בלקוח.
כלומר- לקוח טוב, שיש לו יכולת להחזיר את ההלוואה, יקבל ריבית נמוכה יותר מאשר לקוח שהוא יותר "מסוכן" לבנק.
אז אם אתם מגיעים לבנק בתקופה שאתם "לקוח טוב" , ומתמקחים על הריבית, יש סיכוי שתוכלו לקבל ריבית נמוכה יותר ממה שהציעו לכם בבנק ברגע הראשון שנגשתם אליו.

מה עוד צריך לדעת?

כשאתם עוברים מבנק לבנק, הבנק שרוצה לקבל אתכם, נותן הרבה פעמים הלוואות מצויינות בתנאים מאוד נוחים,
לכן, לפעמים שווה לבדוק האם כדאי לעבור בנק, כשאתם רוצים לקבל הלוואה גבוהה למשך זמן ארוך.
במקרים שרוצים לקחת הלוואה ממש גדולה, כגון משכנתא, או הלוואה להקמת עסק, כדאי לעשות "שופינג" בין הבנקים, להתמקח, ולפעמים גם לקחת יועץ אשראי שמכיר את תמונת התחרות של כל הבנקים בנקודת הזמן של מתן ההלוואה, שיעשה עבורכם את העבודה.
במקרים רבים, הבנק או נותן ההלוואה מבקש תכנית עסקית, כדי להבין את צרכי האשראי, ואת התכנית העתידית של העסק, כדי לבחון את יכולת ההחזר שלכם, ולוודא שהוא אכן יכול לסמוך על העסק

אני תמיד כאן לעזרתכם, לסייע לכם לפנות לבנק, להכין תכנית עסקית, ולבדוק איתכם מה הצרכים שלכם ומה ניתן לעשות כדי שתקבלו את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם

לקריאה נוספת על התנהלות פיננסית נכונה ושאר שירותי המשרד

כנסו לבלוג של ענת אשד גלזר – ראיית חשבון